Avis Érable Essentiel : que vaut ce contrat en 2026 ?
Contrat bancaire d'entrée de gamme de la Société Générale, assuré par Sogécap. Frais de gestion de 0,96 % (dégressifs selon encours), 62 UC sans aucun ETF, gestion pilotée Alliage Gestion à frais fixes. Fonds euros Sequoia à 2,65 % en 2025 (hors bonus).
✓Points forts
- ✓Fonds euros avec bonus pouvant atteindre +2% (jusqu'à 4,65% en 2025)
- ✓Frais de gestion dégressifs selon encours (0,48% au-delà de 150K€)
- ✓58 supports labellisés ISR/ESG sur 62
- ✓4 supports immobiliers (1 SCPI Génépierre, 1 SCI, 2 OPCI)
- ✓Accessible dès 25€/mois en versements programmés
✗Points faibles
- ✗Frais de gestion UC de 0,96% (presque le double des meilleurs contrats en ligne)
- ✗Frais d'entrée jusqu'à 3%
- ✗Aucun ETF disponible
- ✗Seulement 62 UC (gamme très restreinte)
- ✗Rétrocessions élevées (1,21% sur actions, 0,69% sur obligations)
- ✗Alliage Gestion à frais fixes non transparents
Conditions d'accès
Ce qu'il faut pour ouvrir ce contrat
Bonus fonds euros +1% à +2% en 2026 et 2027
Dès 15% versés en UC, bonus de +1% ; dès 50% en UC, bonus de +2% sur le rendement du fonds euros.
Frais du contrat
Les frais prélevés par l'assureur, indépendamment des fonds choisis
| Frais d'entréePourcentage prélevé sur chaque versement. Avec 3 % de frais, seuls 970 € sur 1 000 € sont investis. | 3% max (<15K€) / 2.50% max (≥15K€) |
| Frais de gestion UCPrélevés chaque année sur votre épargne investie en unités de compte (fonds, ETF, SCPI...). C'est le principal frais récurrent. | 0.96% (<75K€) / 0.72% / 0.48% (>150K€) |
| Frais de gestion Fonds eurosPrélevés sur le fonds euros (support à capital garanti). Déjà déduits du rendement affiché. | 0.96% (<75K€) / 0.72% / 0.48% (>150K€) |
| Surcoût gestion pilotéeFrais supplémentaires si un professionnel gère votre portefeuille à votre place (gestion sous mandat). | 60 à 522€/an (frais fixes Alliage Gestion selon encours) |
| Frais d'arbitrageFrais pour déplacer votre argent d'un support à un autre (par ex. d'un fonds actions vers un fonds obligations). | 0.50% max (75€ max/opération, 0 gratuit/an) |
| Frais de rachatFrais éventuels lors d'un retrait d'argent de votre contrat. | 0% |
Source : fiche de frais officielle
Frais moyens par type de support
En plus des frais du contrat, chaque fonds a ses propres frais internes. Voici la moyenne constatée par catégorie.
| Catégorie | Frais du fonds(propres au support) | Rétrocessions(part reversée au contrat) | Coût total / an(contrat + support) |
|---|---|---|---|
| 📈Actions | 2.06 % | 1.21 % | 3.02 % |
| 🏦Obligations | 1.32 % | 0.69 % | 2.28 % |
| ⚖️Mixtes / Diversifiés | 1.26 % | 0.49 % | 2.22 % |
| 🏠Immobilier | 1.50 % | 0.49 % | 2.46 % |
Le coût total est ce que vous payez réellement chaque année : les frais du contrat (prélevés par l'assureur) + les frais internes du fonds (prélevés par la société de gestion). Les rétrocessions sont la part des frais du fonds reversée à l'assureur — elles sont déjà incluses dans les frais du fonds, ce n'est pas un coût supplémentaire.
Coût total annuel estimé
Combien ce contrat vous coûte réellement par an, selon votre profil d'investisseur
Gestion libre
Vous choisissez vous-même vos supports
Gestion pilotée
Un professionnel gère votre portefeuille
Contrat 0.96% + supports 1.68% + frais fixes Alliage Gestion (60€ si <15K, 174€ si 15-100K, 522€ si >100K)
Gérant : Sogécap / Société Générale
Ces coûts incluent tous les frais : frais du contrat + frais internes des supports. Ils sont estimés à partir des frais moyens des fonds disponibles. En gestion pilotée, le coût varie selon le profil de risque choisi : le coût affiché est la moyenne de tous les profils, et la fourchette indique l'écart entre le moins cher et le plus cher. Plus le pourcentage est bas, moins vous payez.
Détail des profils de gestion pilotée
Chaque profil correspond à un niveau de risque et de rendement potentiel différent
| Profil | Risque | Gérant | Frais contrat(assureur) | Surcoût mandat(gestion déléguée) | Frais supports(fonds) | Coût total |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Alliage Gestion | Équilibré | Sogécap | 0.96 % | 0.00 % | 1.68 %(est.) | 2.64 % |
Gérant : Sogécap
En gestion pilotée, un professionnel choisit les fonds à votre place selon votre profil de risque. Le coût total = frais du contrat + surcoût du mandat de gestion + frais internes des fonds sélectionnés. La mention (est.) signifie que les frais de supports sont estimés.
Fonds euros
Le support à capital garanti de votre assurance-vie
🛡️Fonds Sequoia (Sécurité en Euros)
Garantie du capital : 100%
+1% à +2% sur versements avec ≥15% en UC (offre 2026-2027)
Le fonds euros est le placement sécurisé de l'assurance-vie : votre capital est garanti (en totalité ou en partie). Le rendement affiché est déjà net de frais de gestion, mais brut de prélèvements sociaux (17,2 %). Les bonus récompensent ceux qui investissent aussi en unités de compte.
Supports disponibles
Les différents types de placements accessibles dans ce contrat
Érable Essentiel : un contrat bancaire pénalisé par ses frais élevés
Érable Essentiel est le contrat d'assurance-vie d'entrée de gamme de la Société Générale, assuré par Sogécap. Évolutif, il propose trois modes de gestion : Initiative (libre, <15K€), Intégrale (libre, ≥15K€) et Alliage Gestion (pilotée, dès 7 500€).
Le fonds euros Sequoia a délivré 2,65 % net en 2025 (taux de base), avec un système de bonus sur versements pouvant atteindre +2 % pour les épargnants investissant au moins 50 % en UC. Sans bonus, le rendement reste inférieur à celui des meilleurs contrats en ligne.
Le principal handicap d'Érable Essentiel réside dans ses frais. Les frais de gestion UC de 0,96 % sont presque le double de ceux des meilleurs contrats en ligne (0,50 %). Les frais d'entrée atteignent 3 % sous 15 000 €, et les rétrocessions sur fonds actions s'élèvent à 1,21 % — un niveau très élevé. En gestion libre profil dynamique, le coût total atteint 3,02 % par an, contre environ 2 % chez les meilleurs concurrents.
La gamme d'UC est limitée à 62 supports, sans aucun ETF. Les 4 supports immobiliers (SCPI Génépierre, SCI Sogepierre, 2 OPCI) et les 58 supports labellisés ISR constituent les points positifs, mais ne compensent pas le surcoût structurel.
Alliage Gestion, la gestion pilotée, facture des frais fixes (60 à 522 €/an selon l'encours) en plus des 0,96 % de frais de gestion et des 1,68 % de frais de supports moyens, portant le coût total bien au-delà de 2,64 %.
Érable Essentiel s'adresse aux clients captifs de la Société Générale souhaitant tout centraliser en agence. Pour tout épargnant comparant les offres, les contrats en ligne offrent des frais divisés par deux et une gamme d'UC bien plus large.
⚠️ Avertissement : Les informations présentées sur cette page sont fournies à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil en investissement. Les données (frais, rendements, supports) sont susceptibles d'évoluer et peuvent contenir des inexactitudes malgré notre vigilance. Nous vous invitons à vérifier les conditions en vigueur directement auprès de l'assureur ou du distributeur avant toute souscription.
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. L'assurance-vie est un placement à long terme.
Dernière mise à jour des données : juin 2026. Sources : fiches tarifaires officielles, sites des assureurs et distributeurs.
Intéressé par Érable Essentiel ?
Comparez avec les autres contrats ou simulez vos frais