Avis Complice Vie (Matmut) : que vaut ce contrat en 2026 ?
Contrat multisupport distribué par la Matmut, assuré par Cardif (BNP Paribas). Frais de gestion UC de 0,75 %, 47 UC 100 % ISR/ESG (dont 38 article 8 et 8 article 9 SFDR), 1 SCI. 4 profils de gestion sous mandat. Fonds général Cardif à 2,41 % en 2024.
✓Points forts
- ✓Frais de gestion UC corrects (0,75 %)
- ✓47 UC 100 % ISR/ESG (38 art. 8 + 8 art. 9 SFDR) — cohérence ESG rare
- ✓1 SCI (SC Pierre Impact)
- ✓4 profils de gestion sous mandat (Prudent à Offensif)
- ✓Garantie décès accidentel incluse (capital investi protégé jusqu'à 400 000 €)
- ✓Possibilité de combiner gestion libre et gestion profilée
✗Points faibles
- ✗Gamme UC limitée à 47 supports (pas d'ETF, pas de titres vifs)
- ✗Frais de gestion fonds euros élevés (0,85 %)
- ✗Frais d'entrée de 1,50 %
- ✗Fonds euros Cardif modeste (2,41 % en 2024)
- ✗Frais de mandat GP de 0,50 %
- ✗3 % de pénalités sur SCI si rachat/arbitrage dans les 3 ans
- ✗Souscription uniquement via conseiller patrimonial
Conditions d'accès
Ce qu'il faut pour ouvrir ce contrat
Frais du contrat
Les frais prélevés par l'assureur, indépendamment des fonds choisis
| Frais d'entréePourcentage prélevé sur chaque versement. Avec 3 % de frais, seuls 970 € sur 1 000 € sont investis. | 1.50% max |
| Frais de gestion UCPrélevés chaque année sur votre épargne investie en unités de compte (fonds, ETF, SCPI...). C'est le principal frais récurrent. | 0.75% |
| Frais de gestion Fonds eurosPrélevés sur le fonds euros (support à capital garanti). Déjà déduits du rendement affiché. | 0.85% |
| Surcoût gestion pilotéeFrais supplémentaires si un professionnel gère votre portefeuille à votre place (gestion sous mandat). | 1.25% (0.75% contrat + 0.50% mandat) |
| Frais d'arbitrageFrais pour déplacer votre argent d'un support à un autre (par ex. d'un fonds actions vers un fonds obligations). | 0.50% max (1 gratuit/an) |
| Frais de rachatFrais éventuels lors d'un retrait d'argent de votre contrat. | 0% |
Source : fiche de frais officielle
Frais moyens par type de support
En plus des frais du contrat, chaque fonds a ses propres frais internes. Voici la moyenne constatée par catégorie.
| Catégorie | Frais du fonds(propres au support) | Rétrocessions(part reversée au contrat) | Coût total / an(contrat + support) |
|---|---|---|---|
| 📈Actions | 1.82 % | 0.85 % | 2.57 % |
| 🏦Obligations | 1.11 % | 0.47 % | 1.86 % |
| ⚖️Mixtes / Diversifiés | 1.50 % | 0.51 % | 2.25 % |
| 🏠Immobilier | 1.83 % | 0.80 % | 2.58 % |
| 💶Monétaires | 0.25 % | — | 1.00 % |
Le coût total est ce que vous payez réellement chaque année : les frais du contrat (prélevés par l'assureur) + les frais internes du fonds (prélevés par la société de gestion). Les rétrocessions sont la part des frais du fonds reversée à l'assureur — elles sont déjà incluses dans les frais du fonds, ce n'est pas un coût supplémentaire.
Coût total annuel estimé
Combien ce contrat vous coûte réellement par an, selon votre profil d'investisseur
Gestion libre
Vous choisissez vous-même vos supports
Gestion pilotée
Un professionnel gère votre portefeuille
0.75% contrat + 0.50% mandat + 1.21% supports moyens
Gérant : Cardif Assurance Vie (BNP Paribas)
Ces coûts incluent tous les frais : frais du contrat + frais internes des supports. Ils sont estimés à partir des frais moyens des fonds disponibles. En gestion pilotée, le coût varie selon le profil de risque choisi : le coût affiché est la moyenne de tous les profils, et la fourchette indique l'écart entre le moins cher et le plus cher. Plus le pourcentage est bas, moins vous payez.
Détail des profils de gestion pilotée
Chaque profil correspond à un niveau de risque et de rendement potentiel différent
| Profil | Risque | Gérant | Frais contrat(assureur) | Surcoût mandat(gestion déléguée) | Frais supports(fonds) | Coût total |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Prudent | Prudent | Cardif Assurance Vie | 0.75 % | 0.50 % | 1.21 % | 2.46 % |
| Équilibré | Équilibré | Cardif Assurance Vie | 0.75 % | 0.50 % | 1.21 % | 2.46 % |
| Dynamique | Dynamique | Cardif Assurance Vie | 0.75 % | 0.50 % | 1.21 % | 2.46 % |
| Offensif | Dynamique | Cardif Assurance Vie | 0.75 % | 0.50 % | 1.21 % | 2.46 % |
Gérant : Cardif Assurance Vie
Gérant : Cardif Assurance Vie
Gérant : Cardif Assurance Vie
Gérant : Cardif Assurance Vie
En gestion pilotée, un professionnel choisit les fonds à votre place selon votre profil de risque. Le coût total = frais du contrat + surcoût du mandat de gestion + frais internes des fonds sélectionnés. La mention (est.) signifie que les frais de supports sont estimés.
Fonds euros
Le support à capital garanti de votre assurance-vie
🛡️Fonds général Cardif
Garantie du capital : 100%
Le fonds euros est le placement sécurisé de l'assurance-vie : votre capital est garanti (en totalité ou en partie). Le rendement affiché est déjà net de frais de gestion, mais brut de prélèvements sociaux (17,2 %). Les bonus récompensent ceux qui investissent aussi en unités de compte.
Supports disponibles
Les différents types de placements accessibles dans ce contrat
Complice Vie (Matmut) : 47 UC 100 % ISR sur châssis Cardif
Complice Vie est le contrat d'assurance-vie multisupport distribué par la Matmut, assuré par Cardif Assurance Vie (BNP Paribas). Il se positionne en complément du monosupport Matmut Vie Épargne, avec une offre intégralement orientée ISR/ESG.
Le fonds général Cardif a servi 2,41 % net en 2024 et 2,65 % en 2023, des rendements inférieurs à la moyenne du marché. Les frais de gestion du fonds euros (0,85 %) sont élevés et pèsent sur la performance. Un second fonds euros, Euro Private Strategies, est disponible sous conditions mais avec des frais pouvant atteindre 3 %.
La gamme compte 47 UC, toutes labellisées ISR/ESG : 29 fonds actions, 10 fonds obligations, 5 fonds mixtes, 2 fonds monétaires et 1 SCI (SC Pierre Impact). 38 supports sont classés article 8 SFDR et 8 classés article 9. Le contrat ne propose ni ETF ni titres vifs. Cette approche 100 % responsable offre une cohérence ESG rare parmi les contrats du marché.
Quatre profils de gestion sous mandat sont proposés (Prudent, Équilibré, Dynamique, Offensif) avec un surcoût de 0,50 % en plus des 0,75 % de frais de gestion UC. Le coût total en gestion pilotée s'établit à 2,46 %, un niveau dans la moyenne des contrats bancaires.
Les frais d'entrée de 1,50 % et les pénalités de 3 % sur SCI en cas de sortie dans les 3 ans sont des points de vigilance. La souscription se fait uniquement via un conseiller patrimonial Matmut.
Complice Vie s'adresse aux épargnants Matmut souhaitant donner du sens à leur épargne via une gamme 100 % ISR, avec une diversification correcte (47 UC). Pour un choix plus large de supports, des ETF ou des titres vifs, les contrats en ligne offrent davantage d'UC à frais réduits.
⚠️ Avertissement : Les informations présentées sur cette page sont fournies à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil en investissement. Les données (frais, rendements, supports) sont susceptibles d'évoluer et peuvent contenir des inexactitudes malgré notre vigilance. Nous vous invitons à vérifier les conditions en vigueur directement auprès de l'assureur ou du distributeur avant toute souscription.
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. L'assurance-vie est un placement à long terme.
Dernière mise à jour des données : juin 2026. Sources : fiches tarifaires officielles, sites des assureurs et distributeurs.
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