Lucya Cardif — Avis 2026
Plus de 2 300 supports (record du marché) dont 1 000+ titres vifs, 50+ ETF et 2 fonds euros. 0,50 % de frais UC, 0 % d'entrée. Assuré par BNP Paribas Cardif, distribué par Assurancevie.com.
✓Points forts
- ✓Plus de 2 300 supports, le catalogue le plus large du marché
- ✓Plus de 1 000 titres vifs (actions en direct) et 50+ ETF
- ✓Frais de gestion UC parmi les plus bas du marché (0,50 %)
- ✓Gestion déléguée très compétitive (0,96 % tout compris)
- ✓2 fonds euros dont Euro Private Strategies (actifs non cotés)
- ✓Assureur BNP Paribas Cardif, solidité financière de premier plan
✗Points faibles
- ✗Contrat récent (2023), peu de recul sur la gestion déléguée
- ✗Fonds euros à 2,75 % net, en dessous des meilleurs du marché (3,08 % chez Linxea Spirit 2)
Conditions d'accès
Ce qu'il faut pour ouvrir ce contrat
Bonus fonds euros jusqu'à +2,00 % en 2026 et 2027
Versement min. 10 000 €. Bonus de +1,30 % (≥ 35 % UC), +1,50 % (≥ 45 % UC) ou +2,00 % (≥ 60 % UC) sur le rendement du Fonds Général. Offre valable jusqu'au 31/12/2026.
Frais du contrat
Les frais prélevés par l'assureur, indépendamment des fonds choisis
| Frais d'entréePourcentage prélevé sur chaque versement. Avec 3 % de frais, seuls 970 € sur 1 000 € sont investis. | 0% |
| Frais de gestion UCPrélevés chaque année sur votre épargne investie en unités de compte (fonds, ETF, SCPI...). C'est le principal frais récurrent. | 0.50% |
| Frais de gestion Fonds eurosPrélevés sur le fonds euros (support à capital garanti). Déjà déduits du rendement affiché. | 0.70% |
| Surcoût gestion pilotéeFrais supplémentaires si un professionnel gère votre portefeuille à votre place (gestion sous mandat). | 0.25% |
| Frais d'arbitrageFrais pour déplacer votre argent d'un support à un autre (par ex. d'un fonds actions vers un fonds obligations). | 0% |
| Frais de rachatFrais éventuels lors d'un retrait d'argent de votre contrat. | 0% |
Source : fiche de frais officielle
Frais moyens par type de support
En plus des frais du contrat, chaque fonds a ses propres frais internes. Voici la moyenne constatée par catégorie.
| Catégorie | Frais du fonds(propres au support) | Rétrocessions(part reversée au contrat) | Coût total / an(contrat + support) |
|---|---|---|---|
| 📈Actions | 1.87 % | 0.89 % | 2.37 % |
| 🏦Obligations | 1.12 % | 0.49 % | 1.62 % |
| ⚖️Mixtes / Diversifiés | 1.89 % | 0.75 % | 2.39 % |
| 🏠Immobilier | 1.56 % | 0.66 % | 2.06 % |
Le coût total est ce que vous payez réellement chaque année : les frais du contrat (prélevés par l'assureur) + les frais internes du fonds (prélevés par la société de gestion). Les rétrocessions sont la part des frais du fonds reversée à l'assureur — elles sont déjà incluses dans les frais du fonds, ce n'est pas un coût supplémentaire.
Coût total annuel estimé
Combien ce contrat vous coûte réellement par an, selon votre profil d'investisseur
Gestion libre
Vous choisissez vous-même vos supports
Gestion pilotée
Un professionnel gère votre portefeuille
UC 0.50% + surcoût 0.25% + supports ETF ~0.21%
Gérant : Lucya (Gestion déléguée)
Ces coûts incluent tous les frais : frais du contrat + frais internes des supports. Ils sont estimés à partir des frais moyens des fonds disponibles. En gestion pilotée, le coût varie selon le profil de risque choisi : le coût affiché est la moyenne de tous les profils, et la fourchette indique l'écart entre le moins cher et le plus cher. Plus le pourcentage est bas, moins vous payez.
Détail des profils de gestion pilotée
Chaque profil correspond à un niveau de risque et de rendement potentiel différent
| Profil | Risque | Gérant | Frais contrat(assureur) | Surcoût mandat(gestion déléguée) | Frais supports(fonds) | Coût total |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Déléguée Modéré | Prudent | Lucya | 0.50 % | 0.25 % | 0.21 %(est.) | 0.96 % |
| Déléguée Équilibré | Équilibré | Lucya | 0.50 % | 0.25 % | 0.21 %(est.) | 0.96 % |
| Déléguée Dynamique | Dynamique | Lucya | 0.50 % | 0.25 % | 0.21 %(est.) | 0.96 % |
Gérant : Lucya
Gérant : Lucya
Gérant : Lucya
En gestion pilotée, un professionnel choisit les fonds à votre place selon votre profil de risque. Le coût total = frais du contrat + surcoût du mandat de gestion + frais internes des fonds sélectionnés. La mention (est.) signifie que les frais de supports sont estimés.
Fonds euros
Le support à capital garanti de votre assurance-vie
🛡️Fonds Général Cardif
Garantie du capital : 99,3 % (Fonds Général) / 97 % (Euro Private Strategies)
Bonus +1,30 % (≥ 35 % UC), +1,50 % (≥ 45 % UC) ou +2,00 % (≥ 60 % UC) en 2026/2027. Versement min. 10 000 €. 2e fonds euros Euro Private Strategies disponible (3 % frais max, garantie 97 %, min. 2/3 en UC).
Le fonds euros est le placement sécurisé de l'assurance-vie : votre capital est garanti (en totalité ou en partie). Le rendement affiché est déjà net de frais de gestion, mais brut de prélèvements sociaux (17,2 %). Les bonus récompensent ceux qui investissent aussi en unités de compte.
Supports disponibles
Les différents types de placements accessibles dans ce contrat
Lucya Cardif : notre avis sur le catalogue le plus large du marché
Lancé en 2023 par Assurancevie.com et assuré par BNP Paribas Cardif, Lucya Cardif se distingue par le catalogue le plus large du marché : plus de 2 300 supports, dont environ 1 000 OPCVM, plus de 1 000 titres vifs (actions en direct) et 50+ ETF. À 0,50 % de frais de gestion UC et 0 % de frais d'entrée, il affiche un coût total estimé de 2,37 % en profil dynamique, 2,00 % en équilibré et seulement 0,75 % en 100 % ETF.
Le contrat propose deux fonds en euros : le Fonds Général (2,75 % en 2025, garantie 99,3 %) et l'Euro Private Strategies (2,75 % en 2025, garantie 97 %, investi en actifs non cotés, accessible sous condition d'au moins 2/3 en UC).
La gestion déléguée, conseillée par Lucya, est accessible dès 1 000 € avec seulement 0,25 % de frais additionnels et un portefeuille majoritairement en ETF. Résultat : un coût total estimé de 0,96 % — l'un des plus bas du marché en gestion pilotée.
⚠️ Avertissement : Les informations présentées sur cette page sont fournies à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil en investissement. Les données (frais, rendements, supports) sont susceptibles d'évoluer et peuvent contenir des inexactitudes malgré notre vigilance. Nous vous invitons à vérifier les conditions en vigueur directement auprès de l'assureur ou du distributeur avant toute souscription.
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. L'assurance-vie est un placement à long terme.
Dernière mise à jour des données : juin 2026. Sources : fiches tarifaires officielles, sites des assureurs et distributeurs.
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