Avis Plan Assurance Vie Essentiel (CIC) : que vaut ce contrat en 2026 ?
Contrat d'assurance-vie CIC d'entrée de gamme (dès 50 €), assuré par ACM VIE. Frais de gestion de 0,75 %, seulement 24 UC toutes gérées par CM-AM, aucun ETF ni support immobilier. Gestion pilotée Pilote à +0,25 %. Fonds euros Actif Sécurité à 2,60 % en 2024.
✓Points forts
- ✓Frais de gestion modérés pour une banque (0,75 %)
- ✓Accessible dès 50 € (15 € en versements programmés)
- ✓Gestion pilotée Pilote à surcoût limité (+0,25 %)
- ✓22 supports labellisés ISR sur 24
- ✓Garantie décès accidentel incluse (30 % des primes, plafonnée à 800 000 €)
- ✓Frais de rachat nuls
✗Points faibles
- ✗Seulement 24 UC (gamme extrêmement restreinte)
- ✗Aucun ETF disponible
- ✗Aucun support immobilier (SCPI, SCI, OPCI)
- ✗Gamme 100 % CM-AM — aucune diversification de gérant
- ✗Frais d'entrée de 1 % (5 % max)
- ✗Fonds euros modeste (2,60 % en 2024)
- ✗Rétrocessions de 0,73 % sur fonds actions
Conditions d'accès
Ce qu'il faut pour ouvrir ce contrat
Frais du contrat
Les frais prélevés par l'assureur, indépendamment des fonds choisis
| Frais d'entréePourcentage prélevé sur chaque versement. Avec 3 % de frais, seuls 970 € sur 1 000 € sont investis. | 1% appliqué (5% max) |
| Frais de gestion UCPrélevés chaque année sur votre épargne investie en unités de compte (fonds, ETF, SCPI...). C'est le principal frais récurrent. | 0.75% |
| Frais de gestion Fonds eurosPrélevés sur le fonds euros (support à capital garanti). Déjà déduits du rendement affiché. | 0.75% |
| Surcoût gestion pilotéeFrais supplémentaires si un professionnel gère votre portefeuille à votre place (gestion sous mandat). | 1% (0.75% contrat + 0.25% GP) |
| Frais d'arbitrageFrais pour déplacer votre argent d'un support à un autre (par ex. d'un fonds actions vers un fonds obligations). | 0.25% vers UC / 0.50% vers euros (0 gratuit/an) |
| Frais de rachatFrais éventuels lors d'un retrait d'argent de votre contrat. | 0% |
Source : fiche de frais officielle
Frais moyens par type de support
En plus des frais du contrat, chaque fonds a ses propres frais internes. Voici la moyenne constatée par catégorie.
| Catégorie | Frais du fonds(propres au support) | Rétrocessions(part reversée au contrat) | Coût total / an(contrat + support) |
|---|---|---|---|
| 📈Actions | 1.66 % | 0.73 % | 2.41 % |
| 🏦Obligations | 0.76 % | 0.33 % | 1.51 % |
| ⚖️Mixtes / Diversifiés | 1.48 % | 0.64 % | 2.23 % |
| 🏠Immobilier | 1.86 % | 0.65 % | 2.61 % |
Le coût total est ce que vous payez réellement chaque année : les frais du contrat (prélevés par l'assureur) + les frais internes du fonds (prélevés par la société de gestion). Les rétrocessions sont la part des frais du fonds reversée à l'assureur — elles sont déjà incluses dans les frais du fonds, ce n'est pas un coût supplémentaire.
Coût total annuel estimé
Combien ce contrat vous coûte réellement par an, selon votre profil d'investisseur
Gestion libre
Vous choisissez vous-même vos supports
Gestion pilotée
Un professionnel gère votre portefeuille
Selon le profil choisi
Pilote: 0.75% + 0.25% GP + 1.64% supports = 2.64% | Pilote Durable: 0.75% + 0.25% + 1.81-1.84% = 2.81-2.84% | Pack UC: 0.50% contrat + 1.50% supports = 2.00%
Gérant : Crédit Mutuel Asset Management
Ces coûts incluent tous les frais : frais du contrat + frais internes des supports. Ils sont estimés à partir des frais moyens des fonds disponibles. En gestion pilotée, le coût varie selon le profil de risque choisi : le coût affiché est la moyenne de tous les profils, et la fourchette indique l'écart entre le moins cher et le plus cher. Plus le pourcentage est bas, moins vous payez.
Détail des profils de gestion pilotée
Chaque profil correspond à un niveau de risque et de rendement potentiel différent
| Profil | Risque | Gérant | Frais contrat(assureur) | Surcoût mandat(gestion déléguée) | Frais supports(fonds) | Coût total |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Pilote 25 | Prudent | Crédit Mutuel Asset Management | 0.75 % | 0.25 % | 1.64 % | 2.64 % |
| Pilote 50 | Équilibré | Crédit Mutuel Asset Management | 0.75 % | 0.25 % | 1.64 % | 2.64 % |
| Pilote 75 | Dynamique | Crédit Mutuel Asset Management | 0.75 % | 0.25 % | 1.64 % | 2.64 % |
| Pilote Durable 25 | Prudent | Crédit Mutuel Asset Management | 0.75 % | 0.25 % | 1.81 % | 2.81 % |
| Pilote Durable 50 | Équilibré | Crédit Mutuel Asset Management | 0.75 % | 0.25 % | 1.83 % | 2.83 % |
| Pilote Durable 75 | Dynamique | Crédit Mutuel Asset Management | 0.75 % | 0.25 % | 1.84 % | 2.84 % |
| Pack UC 25 | Prudent | Crédit Mutuel Asset Management | 0.50 % | 0.00 % | 1.50 % | 2.00 % |
| Pack UC 50 | Équilibré | Crédit Mutuel Asset Management | 0.50 % | 0.00 % | 1.50 % | 2.00 % |
| Pack UC 75 | Dynamique | Crédit Mutuel Asset Management | 0.50 % | 0.00 % | 1.50 % | 2.00 % |
| Pack UC Environnement 50 | Équilibré | Crédit Mutuel Asset Management | 0.50 % | 0.00 % | 1.86 % | 2.36 % |
Gérant : Crédit Mutuel Asset Management
Gérant : Crédit Mutuel Asset Management
Gérant : Crédit Mutuel Asset Management
Gérant : Crédit Mutuel Asset Management
Gérant : Crédit Mutuel Asset Management
Gérant : Crédit Mutuel Asset Management
Gérant : Crédit Mutuel Asset Management
Gérant : Crédit Mutuel Asset Management
Gérant : Crédit Mutuel Asset Management
Gérant : Crédit Mutuel Asset Management
En gestion pilotée, un professionnel choisit les fonds à votre place selon votre profil de risque. Le coût total = frais du contrat + surcoût du mandat de gestion + frais internes des fonds sélectionnés. La mention (est.) signifie que les frais de supports sont estimés.
Fonds euros
Le support à capital garanti de votre assurance-vie
🛡️Fonds Euros Actif Sécurité
Garantie du capital : 100%
Le fonds euros est le placement sécurisé de l'assurance-vie : votre capital est garanti (en totalité ou en partie). Le rendement affiché est déjà net de frais de gestion, mais brut de prélèvements sociaux (17,2 %). Les bonus récompensent ceux qui investissent aussi en unités de compte.
Supports disponibles
Les différents types de placements accessibles dans ce contrat
Assurance-vie CIC Plan Assurance Vie Essentiel : une offre minimaliste pénalisée par sa gamme captive
Plan Assurance Vie Essentiel est le contrat d'assurance-vie d'entrée de gamme du CIC, assuré par ACM VIE (Assurances du Crédit Mutuel). Accessible dès 50 €, il constitue le premier palier avant les formules Avantage (15 000 €) et Privilège (50 000 €).
Les frais de gestion de 0,75 % sont dans la moyenne basse des contrats bancaires — inférieurs aux 0,96 % de la Société Générale (Érable Essentiel) mais supérieurs aux 0,50 % des meilleurs contrats en ligne. Les frais d'entrée de 1 % (5 % maximum contractuel) restent un handicap face aux contrats sans frais d'entrée.
Le fonds euros Actif Sécurité a servi 2,60 % net en 2024 et 2,65 % en 2023, des rendements corrects mais inférieurs aux meilleurs fonds euros en ligne (3 à 4 %). Aucun mécanisme de bonus n'est proposé sur la formule Essentiel.
Le principal point faible est la gamme d'UC : seulement 24 supports, tous gérés par Crédit Mutuel Asset Management, sans aucun ETF, support immobilier (SCPI, SCI, OPCI) ni produit structuré. Cette gamme captive prive l'épargnant de toute diversification de gérant et de toute classe d'actifs alternative. Le seul FCPR (Eiffel Infrastructures Vertes) apporte une touche marginale de diversification.
La gestion pilotée Pilote (profils 25/50/75 selon le niveau de risque) affiche un surcoût modeste de 0,25 %, portant le coût total à 2,64 % en profil équilibré. Une déclinaison Pilote Durable (ESG) est également proposée à 2,83 %.
Plan Assurance Vie Essentiel s'adresse aux clients du CIC souhaitant centraliser leur épargne en agence avec un ticket d'entrée minimal. Pour tout épargnant comparant les offres, les contrats en ligne proposent trois à dix fois plus de supports, des frais inférieurs et des fonds euros plus performants.
⚠️ Avertissement : Les informations présentées sur cette page sont fournies à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil en investissement. Les données (frais, rendements, supports) sont susceptibles d'évoluer et peuvent contenir des inexactitudes malgré notre vigilance. Nous vous invitons à vérifier les conditions en vigueur directement auprès de l'assureur ou du distributeur avant toute souscription.
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. L'assurance-vie est un placement à long terme.
Dernière mise à jour des données : juin 2026. Sources : fiches tarifaires officielles, sites des assureurs et distributeurs.
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